Úver bez založenia nehnuteľnosti, alebo ako neriskovať stratu strechy nad hlavou.

Chcete úver či pôžičku a určite zaň pri tom nechcete ručiť svojou nehnuteľnosťou. Okrem toho, že by ste museli podstúpiť strastiplnú procedúru spojenú napríklad s oceňovaním vašej nehnuteľnosti, či vkladom záložného práva na katastri, atď., je tu aj jedna nechcená možnosť, a to tá, že môžete prísť o svoj domov pre nesplácanie tohto úveru, i keď to práve nemusí byť vaša vina.

Je teda rozhodnuté, chcete peniaze a pritom neručiť bytom alebo domom. Určite bude výška takejto pôžičky limitovaná, maximálna výška poskytnutých peňazí sa tak môže pohybovať okolo 25 tisíc eur.

Spravidla sa k takejto forme úveru dostanete skôr v banke vo forme spotrebného úveru bez účelu, v nebankovkách ide hlavne o krátkodobé úvery, ktoré viete ľahko získať online, bez osobného kontaktu.

Ďalšou možnosťou sú tiež P2P pôžičky, kde však tiež nerátajte s vyššími sumami, maximálna výška sa pohybuje okolo 10 tisíc eur.

Väčší objem je možné získať najpravdepodobnejšie v banke, samozrejme po splnení všetkých podmienok pre jej získanie. Jeden z najdôležitejších faktorov, ktorý rozhoduje o tom, či pôžičku získate, je váš príjem.

Banku zaujíma nielen váš celkový príjem ale i výdavky, to jest, či po zaplatení všetkých nevyhnutných platieb dokážete splácať práve ten ich úver.

Výhodou je, pokiaľ požiadate o úver v banke, v ktorej máte vedený bežný účet, na ktorý vám chodí výplata – v tomto prípade odpadá dokladovanie výpisov z banky.

Podľa vášho príjmu, respektíve obratov na vašom účte, vám banka navrhne maximálnu možnú sumu, ktorú je vám ochotná požičať a dá vám na výber, či chcete úver klasický bezúčelový, alebo účelový, kedy je využitie peňazí obmedzené, peniaze smiete použiť napríklad len na rekonštrukciu bývania, kúpu auta a podobne.

Úroky sa pohybujú od 11,5 do 18 %, pri bezúčelových je to ešte viac.

Splatnosť úverov je spravidla od jedného roka až po 10 rokov.

Veľmi dôležitý údaj je aj váš prípadný negatívny záznam v úverovom registri, nie vždy to však znamená, že vám pôžičku zamietnu. Záleží aj na tom ako ste k záznamu prišli, či to bolo omeškanie splátky napríklad z titulu zmeny vášho účtu, a vy ste nedopatrením zabudli zadať inkaso na svojom novom účte, alebo sa môže stať, že ste pozabudli, pri tých množstvách kariet, uhradiť splátku na kreditke, s tým, že tieto omeškané platby už máte samozrejme uhradené.

Pokiaľ je to však väčší problém, napríklad že z dôvodu neočakávaných udalostí nesplácate svoje záväzky, respektíve ste už dospeli do štádia, kedy vám hrozí exekúcia, schválenie v banke neočakávajte.

Ale nič nie je stratené.

Úver bez založenia nehnuteľnosti môžete získať aj v nebankovke. Určite však bude nižší ako v banke, maximálne pár tisíc eur. Taktiež noví klienti väčšinou dostanú prvú pôžičku maximálne do sumy 2000,- €, dajú sa však získať veľmi rýchlo, väčšinou online či po telefóne, ručenie nie je potrebné, tiež nemusíte dokladovať svoj príjem.

Na vybavenie vám nezriedka stačí iba občiansky preukaz. Je možné, že od vás bude spoločnosť  ešte požadovať zdokladovanie adresy, na ktorej sa zdržiavate, napríklad SIPO, nájomné, faktúru za telefón atď., niekedy sú aj peniaze z prvej pôžičky – hlavne pri tých rýchlych do výplaty – zasielané poštovou poukážkou.

Ďalšou možnosťou sú stavebné sporiteľne.

Stavebné sporiteľne ponúkajú medziúver, či inak, preklenovací úver, bez zabezpečenia až do výšky 50 tisíc eur. Podmienkou je uzavrieť zmluvu o stavebnom sporení s takýmto úverovým rámcom.

Ak chcete financovať svoje bývanie v banke a nechcete ručiť nehnuteľnosťou, máte možnosť siahnuť po spotrebnom úvere, ktorý je určený priamo na bývanie.

V prevažnej miere sa jedná o rekonštrukcie, kde je úrok nižší ako pri bezúčelových variantách.

Je pravdou, že využitie takto získaných peňazí je potrebné zdokladovať, ale v poslednom čase banky upustili od dokladovania rôznych bločkov a faktúr a stačí im len čestné prehlásenie a súpis vykonaných prác, čo asi najviac vyhovuje ľuďom, ktorí si zabezpečia rekonštrukciu svojpomocne.

Aby sme si vedeli predstaviť rozdiel medzi hypotékou, ktorá je zabezpečená nehnuteľnosťou a klasickým spotrebným úverom bez zábezpeky uveďme si príklad :

Rátajme s úrokom pri hypotéke 3,8 % s viazanosťou na päť rokov a pri spotrebnom úvere 14,7 % s takou istou viazanosťou. Pri sume 15 tisíc eur, by tak mesačná splátka hypotéky vychádzala na 275 eur a pri spotrebnom úvere by to bolo až 355 eur.

Zase pri spotrebnom úvere nie je potrebné, aby ste platili za znalecký posudok ani poplatok za vklad do katastra. Pri hypotéke sa musí za návrh na vklad záložného práva zaplatiť 66,- €, v prípade zrýchleného konania /do 15 dní/ je to až 265,- €. Výška poplatku za využitie služieb znalca začína niekde od 150,- € pri menších bytoch, až po niekoľko stoviek eur pri rodinných domoch.

Pre ilustráciu uvádzame konkrétne príklady úverov bez zabezpečenia nehnuteľnosťou.

Poštová banka ponúka tento úver až do výšky 30 tisíc eur. Jedná sa o produkt s názvom Dobrá pôžička s úrokom už od 6,9 % p.a.

Jej parametre :

• výška 300,- € až 30 000,- €
• splatnosť 1 až 8 rokov
• na čokoľvek
• bez poplatku za poskytnutie
• bez dokladovania príjmu

Základné podmienky jej získania :

• vek od 18 do 69 rokov
• trvalý pobyt v Slovenskej republike
• trvalý zdroj príjmu /zamestnanec v pracovnom pomere aspoň 3 mesiace, živnostník podnikajúci aspoň 2 roky, dôchodca – starobný, výsluhový, invalidný, vdovský dôchodok, materská, rodičovský príspevok…/

Z výhod spomeňme :

• pri žiadosti stačí len občiansky preukaz /platí pre žiadateľov zamestnaných na Slovensku, ktorí budú čerpať pôžičku na účet od Poštovej banky/
• nie je potrebný spolužiadateľ
• bez založenia nehnuteľnosti
• s možnosťou poistenia splácania
• s možnosťou odkladu splátok až na 6 mesiacov bez poplatku

Pôžička na rekonštrukciu a bývanie od Cetelem-u, pobočky zahraničnej banky.

• 0 %-né poplatky za poskytnutie, predčasné splatenie celej alebo len časti pôžičky /mimoriadna splátka/
• žiadosť dokážete vyplniť online za 5 minút a výsledok jej posúdenia sa dozviete v podstate okamžite
• seriózny prístup a výhodné úverové podmienky
• až do výšky 34 tisíc eur /minimálna suma – 2 tisíc eur/
• možnosť odloženia splátky, navýšenia úveru, predčasného splatenia
• bez ručenia, nutnosti založenia bankového účtu, bez povinného poistenia
• možnosť poistiť sa voči neschopnosti splácať úver tu samozrejme je
• parametre sa nemenia počas celej doby splácania a vo vašej splátke sú zahrnuté všetky náklady

A čo na záver? Môžeme vám len pripomenúť, že štát po novom reguluje maximálnu výšku úrokov pre nebankové spoločnosti, ktorých úrok tak nemôže presahovať dvojnásobok bankového úroku pri porovnateľnom a obdobnom úverovom produkte /úver, pôžička/. Zároveň možnosť exekúcie je vylúčená /konkrétne nehnuteľnosti/ pri pôžičkách do dve tisíc eur, a úvery už nie je možné vyplácať na ruku.

A ešte v skratke krátka charakteristika úveru bez založenia nehnuteľnosti:

• tieto úvery /bankové i nebankové/ sú s ručením, ale len pomocou zmenky alebo spoluručiteľom, nie so zábezpekou formou nehnuteľnosti
• sú vhodné a hlavne ideálne pre tých, ktorí si chcú požičať a neručiť pri tom svojou strechou nad hlavou
• objem peňazí, ktorý je možné takto získať, je o niečo nižší ako napríklad pri hypotéke
• úrok je vyšší ako je to pri úveroch zabezpečených nehnuteľnosťou

Ak sa teda rozhodujete, aký úver by bol pre vás najvhodnejší a od koho ho požiadať, dúfame, že sme vás týmto článkom „potlačili“ tým pravým smerom.