Pôžička pre s.r.o.

Začali ste podnikať? Prípadne už podnikáte dlhšiu dobu, výborne prosperujete, no na um vám prišiel nový plán, ktorý by vašu súčasnú situáciu mohol len vylepšiť? Nielen začiatky, ale aj neskoršie realizácie plánov si vyžadujú vysoké investície. Mnohokrát to podnikatelia neriešia z vlastného, pretože buď na to nemajú alebo to majú premyslené ináč. Pôžička nie je dostupná len pre zamestnancov, ale aj pre s.r.o. Preto je na trhu viacero bankových či nebankových spoločností, ktoré vám, ako podnikateľom, vedia skutočne pomôcť. No byť podnikateľom nie je jediná podmienka, ktorú treba spĺňať. Je ich hneď viac. V rámci článku si niektoré najdôležitejšie predstavíme bližšie.

Je rozdiel či ste v oblasti nováčik alebo už zabehnutý

Pôžička pre s.r.o je bežne využívaný produkt. Musíte však vedieť, či spĺňate potrebné kritériá alebo nie. Byť v tejto oblasti nováčikom alebo už riadne zabehnutým podnikom je veľký rozdiel. Jednotlivé inštitúcie vám na základe tohto údaju vedia poskytnúť rôzne sumy. Tieto dve kategórie by sme mohli prirovnať k zamestnanému a nezamestnanému žiadateľovi. Nezamestnaný nemôže dokázať svoje dostatočné príjmy, takže mu vysoká finančná pomoc schválená nebude. To isté je to aj pri novo podnikateľoch, ktorí nemajú ako svoje výnosy dokázať. Banka je preto veľmi skeptická a preto ak požičia, tak len pomerne nízke čiastky.

Zabehnutú s.r.o už banka vníma ináč, a tak už aj pôžička bude ľahšie získateľná. Samozrejme pri žiadosti o finančnú pomoc musia dokázať, že na to majú. Ináč povedané, že ich mesačné výnosy sú dostačujúce na to, aby si z nich vedeli vyčleniť na splátku bankovej spoločnosti. V tomto ohľade sú vnímaní ako zamestnaní, ktorým je výška finančnej pomoci určená na základe ich mesačnej mzdy. Pokiaľ však o pôžičku žiada s.r.o, môže sa od nich požadovať minimálne 6 mesačný výpis o prosperite.

Ako teda vidíte, pôžička, o ktorú sa uchádzajú novozaložené s.r.o, bude ťažko získateľná. No netvrdíme, že nemožná. O pomoc v prvom rade môžete osloviť rôzne štátne fondy. Tie vám môžu pomôcť s rozbehom vo výške niekoľkých tisíc eur. Viac o tom vám poradí Úrad práce. Alternatívnou možnosťou by bolo hľadať si sponzorov resp. tých, ktorí vás na štart finančne podporia. Ani takéto podpory nebývajú návratné, no očakáva sa od vás, že si na sponzorov spomeniete, keď sa vám začne dariť. Napr. im poskytnete produkty zadarmo atď. My sa však vráťme späť k našej téme, a tou je pôžička pre s.r.o. Na koho sa so žiadosťou obrátiť?

Banková verzus nebanková pomoc

Prvé, čo ľuďom napadne, ak hľadajú finančnú pomoc, sú bankové inštitúcie. Málokto ako reálnu pomoc zvažuje pôžičku z nebankovej spoločnosti, hoci práve tie sú pre nové s.r.o prístupnejšie. Faktom je však aj to, že mnohokrát poskytujú nižšie sumy, čo je však stále lepšie ako nič. V súčasnosti už nemusíte nad týmito spoločnosťami nedôverčivo lámať rukami. Aj oni totiž môžu mať svoje dobré meno a dá sa to veľmi ľahko overiť. Či už z rôznych internetových fór alebo priamo v zozname licencovaných spoločností na stránke NBS. Poďme sa obom typom spoločností povenovať trošku hlbšie.

Nebankové spoločnosti

Ak ste s.r.o s dobrou či žiadnou minulosťou a pôžička v banke vám bola zamietnutá, nezabúdajte na nebankové spoločnosti. Každá pomoc je predsa pomoc. Vy ako žiadateľ a potenciálny spotrebiteľ máte právo vedieť o všetkých podmienkach a praktikách danej spoločnosti. Preto sa nemôže stať, že vás nejaká z nich chytí do pasce, ak ste sa vopred informovali o jednotlivých detailoch.

Veľkou výhodou tohto typu spoločností je, že pôžičku poskytnú aj pre začínajúcu s.r.o, čo je pri druhom type veľmi zriedkavé. Je to hlavne preto, že niektoré z nich nepožadujú dokladovanie pravidelného a dlhodobého príjmu. Nemali by ste však očakávať závratné sumy a je nutné sa uspokojiť s tým, čo sa vám ponúka. Spomedzi poskytovateľov pôžičky pre s.r.o. môžeme zmieniť také spoločnosti, akými sú Profi Credit či Pôžičkomat. Štart vám pomôže vylepšiť už aj nejaká tá stovka navyše. Druhá zmienená spoločnosť vám bez akýchkoľvek dokladovaní ponúkne do 500 eur. Pričom bude jedine požadovať čistý register dlžníkov.

V Profi Credite už musíte nejaký ten mesiac podnikať, avšak propagujú, že pôžička je u nich dostupná aj pre začínajúce s.r.o. Ak podnikáte minimálne 6 mesiacov, suma vám prístupná bude činiť 1 500 eur a jej maximálna splatnosť je 12 mesiacov. Hrubý ročný príjem by nemal presiahnuť 5 000 eur. Ak už podnikáte aspoň 12 mesiacov, žiadať môžete o vyššie sumy, až do 6 000 eur, pričom hrubý ročný príjem musí byť viac ako 5 000 eur. Tento produkt však môžete splácať už aj 48 mesiacov. Výhodou je, že pôžička môže byť na vašom s.r.o. účte už do 24 hodín a nemusíte dokladovať podnikateľský zámer. Čo ale dokladovať treba, je váš občiansky preukaz, prípadne iných konateľov spoločnosti, živnostenský list a výpis z účtu za posledné tri mesiace.

Okrem týchto zmienených nebankových spoločností sú na trhu aj iné nebankovky, ktoré vám sú ochotné poskytnúť pôžičku hoc ste nová s.r.o. Napr. známe Home Credit.

Bankové spoločnosti

Zaužívaným býva, že s.r.o, ktoré sú na trhu už dlhšie, sa so žiadosťou o pôžičku obracajú jedine na banky. Berú ich ako dôveryhodnejších partnerov. To isté pociťuje aj banka. Skôr je naklonená finančne pomôcť skúsenejším podnikateľom než začínajúcim, od ktorých nevedia, čo očakávať. Zmieňme si aspoň niekoľko bankových poskytovateľov a ich ponuky pre podnikateľov.

1. Slovenská sporiteľňa

Medzi najznámejšie banky u nás patrí aj Slovenská sporiteľňa, ktorej pôžička pre s.r.o nie je cudzia. Úver poskytujú aj začínajúcim subjektom. Vo všeobecnosti majú 2 typy produktov a to pre firmy s obratmi do 1 milióna ročne a nad túto čiastku. Pre subjekty s obratmi do 1 milióna sa kladie viac možností. Môžete si zvoliť účelový či bezúčelový typ produktu a splátkový kalendár vám vyhotovia na mieru. Úver vám je dostupný dokonca aj bez založenia hnuteľnosti  alebo nehnuteľnosti. Aj pre novú, aj pre zabehnutú s.r.o je dostupná pôžička vo forme splátkového alebo kontokorentného úveru (forma debetu na bežnom účte).

2. VÚB banka

VÚB banka má u nás tiež veľmi dobre meno. Podnikateľom ponúka dva typy úverov, Profihypo úver a Profiúver. Prvý typ ponúka pre s.r.o pôžičku až do výšky 500 000 eur, pričom jej maximálna splatnosť je 15 rokov. Podmienkou je byť minimálne rok v podnikateľskej brandži. Podobne ako v Slsp, tak aj tu si môžete zvoliť účelovosť prípadne bezúčelovosť produktu. Ak si aj zvolíte dokladovanie účelu,  30% z výdavkov nemusíte dokladovať. Čo sa týka Profiúveru, ten vám, ako s.r.o, poskytne pôžičku do 170 000 eur. Ide o bezúčelový produkt, o ktorý môžete požiadať kontokorentne alebo jednorazovo. Kontokorentná forma finančnej pomoci má maximálnu splatnosť 12 mesiacov, splátkový úver zas do 5 rokov. Podmienkou na jej získanie je u nového klienta minimálne 2 roky výkonu činnosti. U existujúceho klienta postačuje 1 rok výkonu podnikateľskej činnosti.

3. Tatra banka

Podnikateľským subjektom je veľmi naklonená aj Tatra banka, ktorá ponúka 3 základné finančné produkty. BusinessÚver Hypo je pôžička do 200 000 eur určená pre s.r.o s 15-mesačnou existenciou podnikateľskej činnosti a 10-ročnou dobou splatnosti. Peniaze z nej je možné minúť na nehnuteľnosť, stroje, zásoby, refinancovanie atď. Dôležitou súčasťou je aj založenie nehnuteľnosti. Druhým variantom je BusinessÚver Expres, čo je pôžička do 135 000 eur určená pre s.r.o. aspoň s 24-mesačnou existenciou. Jej výhodou je, že je bez dokladovania účelu a vybavená je už do 24 hodín. Pri splátkovej forme úveru je maximálna doba splatnosti 4 roky, pri kontokorentnej forme 1 rok. Tretím poskytovaným produktom je Bussinesúver Variant, ktorý je určený pre náročnejšie projekty. Vie vám sprostredkovať až do 1 000 000 eur, pričom opäť musíte ako firma existovať minimálne 24 mesiacov. Splatnosť tohto typu pôžičky pre s.r.o je 10 rokov, kontokorentne 1 rok.

Samozrejme, vyššie zmienené bankové spoločnosti nie sú jediné, ktoré poskytujú pôžičky pre s.r.o. Tento produkt nie je neznámy ani takým bankám ako sú OTP banka, Fio atď.

4. Slovenská záručná a rozvojová banka

Medzi pomerne neznámymi avšak pomerne štedrými poskytovateľmi úveru a pôžičky pre nové či napredujúce s.r.o, sa nachádza aj Slovenská záručná a rozvojová banka. Tá patrí pod Ministerstvo financií SR a podporuje činnosť a rozvoj podnikov. Sústreďuje sa predovšetkým na malých a stredných podnikateľov, poľnohospodárske subjekty, ale aj na financovanie miest a obcí a obnovu bytových domov.

Či už patríte k začínajúcej alebo už ostrieľanej s.r.o., nie ste zo žiadateľov o pôžičku vylúčený. Ba práve naopak. Nebankové spoločnosti, banky či iné rôzne fondy na podporu podnikania vás veľmi radi podporia. Samozrejme musia mať istotu, že nimi poskytnuté finančné podpory budú správne využité a riadne včas vrátené. Preto, ak ste s podnikaním len v štádiu plánovania, odporúčame vám sa najprv obrátiť na Úrad práce, ktorý vám najlepšie poradí, aké nenávratné podpory a od koho môžete získať.