Nebankové pôžičky pre každého

K 10. 8. 2016 eviduje národná banka Slovenska zoznam nebankových spoločností, ktoré majú povolenie poskytovať pôžičky. V súčasnosti je ich 28. Neznamená to však automaticky, že nebanková spoločnosť aj aktuálne svoje služby poskytuje. Príkladom je spoločnosť Provident Financial… Oficiálne vyjadrenie, ktoré nájdete na ich stránke :

Od 18. decembra 2015 sme vzhľadom k legislatívnym zmenám týkajúcich sa poskytovania spotrebiteľských úverov pozastavili poskytovanie nových úverov. Po dôkladnom posúdení dopadu zmien na naše podnikanie sme sa rozhodli ukončiť poskytovanie úverov do domácnosti prostredníctvom siete obchodných zástupcov na Slovensku a neponúkať ďalej ani úver na účet. Provident bude naďalej poskytovať servis svojim súčasným zákazníkom a bude vyberať splátky úverov na základe zmluvných záväzkov.

Zdroj: https://www.provident.sk/

Základné pojmy

Zadefinujme si najprv pojem Pôžička všeobecne:

Je to určitý záväzok a právny vzťah, ktorého predmetom je poskytnutie nejakej veci, v našom prípade sumy peňazí, veriteľom určenému dlžníkovi, pričom tento sa zaväzuje vrátiť dohodnutú sumu v dohodnutom termíne. O takejto dohode sa uzatvára zmluva o pôžičke, ktorej znenie sa riadi Občianskym zákonníkom a to konkrétne § 657 a 658.

A následne – Nebanková pôžička je teda pôžička, ktorá je poskytnutá nebankovou spoločnosťou, ktorá má povolenie od Národnej Banky Slovenska povolenie tieto finančné produkty poskytovať.

Ďalej si niečo povedzme o nebankovej spoločnosti, ktorá v predmete svojej činnosti má hlavne poskytovanie úverov a pôžičiek :

Za nebankové subjekty sa považujú spoločnosti, ktoré poskytujú finančné služby rovnocenné bankovým spoločnostiam.

Tieto spoločnosti sa vymedzujú voči bankám poskytovaním svojich služieb aj pre klientov, ktorí v bankách z nejakého dôvodu pri žiadaní o pôžičku neuspejú.

Hlavnými prednosťami, prezentované presne cieleným marketingom, sú najmä rýchlosť získania, širší okruh klientov, ktorým je pôžička schválená /ženy na materskej dovolenke, žiadatelia s negatívnym zápisom v bankovom registri, žiadatelia bez možnosti dokladovania príjmu a podobne/, a prehľadnosť v zmluvných podmienkach, ktoré uľahčujú vlastné schválenie.

Odplata

Maximálna výška odplaty za poskytnutú pôžičku je pevne stanovená a platí ako pre banky tak aj pre nebankové spoločnosti.

Odplatu tvorí :

• úrok
• poplatky
• akékoľvek iné odplatné plnenie, ktoré je dohodnuté pri podpise zmluvy

Odplata pri spotrebiteľských úveroch a pôžičkách je stanovená ako dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej miery nákladov /pri lízingu s havarijným poistením je to 2,5 násobok/ finančného subjektu za kalendárny štvrťrok predchádzajúci uzavretiu zmluvy.

Najvyššia možná odplata pri krátkodobých úveroch s dobou splatnosti do troch mesiacov, alebo pokiaľ požičaná suma nepresahuje 100,- € je maximálne 30 % ročne z poskytnutých peňazí.

Pre splatnosť od 3 do 6 mesiacov je najvyššia odplata vo výške 24,24 %,

pri splatnosti do 12 mesiacov je to 38,52 %,

nad jeden rok do piatich /vrátane/ je to 24,92 %,

do desiatich rokov 21,06 %

a nad 10 rokov 6,12 %.

Pri kreditných kartách je to 43,12 %.

Na tieto údaje si dajte pozor

Dôležitý údaj, podľa ktorého sa dokážete orientovať pri posudzovaní Vašej pôžičky je RPMN.

Čo znamená táto skratka : je to tzv. ročná percentuálna miera nákladov.

Prečo je to pre Vás tak dôležité?

Pretože toto číslo vyjadruje vlastne CENU Vášho úveru a slúži najmä na porovnanie úverov od rôznych finančných inštitúcií. Okrem úrokovej sadzby pod sebou zahŕňa aj poplatky spojené s úverom /poplatok za vedenie úverového účtu, poistenie, ak je uzavreté ako jedna z podmienok výhodnejšieho úveru a podobne, prerátané na jeden kalendárny rok.

Výhody a nevýhody nebankových pôžičiek – stručne:

Nebankové pôžičky v sebe zahŕňajú širokú škálu produktov či zameraní:

Krátkodobé pôžičky – vyznačujú sa hlavne krátkou dobou splatnosti pohybujúcou sa v rozmedzí niekoľkých dní až mesiaca, preto ich poznáme aj pod ľudovým názvom pôžičky pred výplatou

Pôžičky ihneď – rýchlosť pripísania finančných prostriedkov je po schválení celkom ohromujúca, do pár minút Vám „pípne“ smska o zmene na Vašom účte

Pre nezamestnaných – v poslednom čase je skupina klientov, ktorí sa najťažšie dostanú k schváleniu, ale nie je dôvod na zúfanie, niekedy stačí preukázať aspoň nejaký príjem /brigády, príspevok v hmotnej núdzi, atď./

Bez registra – vo veľkej miere práve nebankovky vedia prižmúriť oko nad negatívnym záznamom v registri, nemýľte sa, označenie, že je pôžička bez registra ešte neznamená, že spoločnosti doň nenahliadajú

Pôžičky na materskej /rodičovskej/ dovolenke – mamičky na materskej ako rizikový klient pre banky s obľubou využívajú ponuky nebankových spoločností k získaniu výhodnej online pôžičky, niekedy však poskytovateľ vyžaduje spoluručiteľa

Pre živnostníkov – samozrejme nebankové domy sa nevyhýbajú ani klientom, ktorí podnikajú, a ktorí majú tiež sťažené získanie úveru v bankách, ide hlavne o klientov s takzvaným „nulovým“ daňovým priznaním, alebo čerstvých živnostníkov, ktorí podnikanie vo svojom odbore ešte len začínajú

Pred výplatou – krátkodobá forma poskytovaná prioritne ľuďom, ktorých prekvapí nejaký neočakávaný výdaj a majú práve pred výplatou, alebo o chvíľu očakávajú finančný obnos

Refinančná pôžička – zjednodušené podmienky, úplne porovnateľné k bankám, poskytujú možnosť refinancovania, respektíve splatenia svojej predchádzajúcej nevýhodnej pôžičky s možnosťou navýšenia úverového rámca, platí aj pre spojenie, konsolidáciu úverov, pokiaľ je tých záväzkov viac /rôzne banky, iné nebankovky, tovar na splátky, prečerpaný účet, kreditka v mínuse a pod./

Sms pôžička – výhodou je vlastne rýchlosť s akou o tento produkt požiadate, stačí ak k dispozícii máte mobilný telefón a na predmetné číslo poskytovateľa pošlete textovú správu vo vopred určenom tvare, hlavne pre ľudí, ktorých spája nechuť ku kamenným pobočkám

Študentská pôžička – určená pre vysokoškolákov a doktorandov, ktorí vedia preukázať schopnosť splácania, je bez účelu, môže sa využiť aj na študijný pobyt v zahraničí

Bez dokladovania príjmu – zväčša ešte neznamená, že ten príjem nemusíte mať, „len“ ho nemusíte preukazovať, odpadá tak nepríjemné papierovanie s tým spojené

Pôžička do 24 hodín – do 24 hodín po schválení máte peniaze na účte, závisí to však aj od toho, v ktorej banke máte účet /či je rovnaký ako jeden z poskytovateľových/

Na zmenku – podstatou zmenky je záväzok určitej osoby či niekoľkých osôb zaplatiť majiteľovi zmenky vo vopred určenom čase a mieste sumu zapísanú na zmenke, zmenka je právne vymáhateľná, a je považovaná za obchodovateľný cenný papier

Medzi najznámejšie nebankové spoločnosti poskytujúce úvery či pôžičky na Slovensku patria:

Home Credit Slovakia

• u nás už od roku 1999, celosvetová sieť pobočiek, 43 miliónov spokojných zákazníkov
• široká škála produktov – hotovostné pôžičky, kreditné karty, úvery na auto, revolvingové pôžičky, či konsolidácia úverov

Profi Credit

• od roku 2008, /od roku 2000 ako Profireal Slovakia/, pôsobí v strednej a východnej Európe
• sieť licencovaných finančných agentov po celom Slovensku,
• úvery a pôžičky pre fyzické osoby aj podnikateľov

Slovenská požičovňa

• už od roku 1995, v roku 2005 sa stala súčasťou akciovej spoločnosti Consumer Finance Holding, a.s.,
• patriacu pod skupinu VÚB – Intesa Sanpaolo.
• okrem klasických spotrebných úverov, ponúkajú aj úvery na bývanie /hypopôžička/

Dobrá rada na záver:

Keď uvažujete o pôžičke, zrátajte si vopred o koľko naviac zaplatíte poskytovateľovi. Vynásobte si dohodnutú mesačnú splátku počtom mesiacov, plus prirátajte ešte poplatok za poskytnutie pôžičky. Taktiež aj iné poplatky, ktoré môžu byť stanovené zmluvne. Od sumy, ku ktorej sa dopracujete, odpočítajte požičanú sumu. Pointa? Čím menej preplatíte, tým je to pre Vás výhodnejšie!